Komisja Nadzoru Finansowego jest zdania, że nowa Rekomendacja S zwiększy bezpieczeństwo kredytobiorców, umocni ich pozycję w relacjach z bankami, a także pomoże uformować solidne fundamenty dla stabilnego finansowania rynku nieruchomości. W nowej Rekomendacji S zasady przyznawania kredytów hipotecznych zostały zaostrzone. Zgodnie z tymi wytycznymi, od stycznia przyszłego roku wkład własny przy zakupie nieruchomości na kredyt wyniesie co najmniej 5 proc.; w roku 2015 będzie to co najmniej 10 proc., w 2016 r. – 15 proc., a od 2017 r. – 20 proc. Bank ma zalecać klientom detalicznym okres spłaty kredytu nie dłuższy niż 25 lat (najdłuższy okres spłaty wynosić ma 35 lat). Wysokość wkładu własnego będzie zależała też od dodatkowego zabezpieczenia kredytu. Według KNF wkład własny „daje kredytobiorcy margines bezpieczeństwa na wypadek niekorzystnego rozwoju jego sytuacji finansowej lub rodzinnej, która zmusiłaby go do rozwiązania umowy kredytowej” a ponadto „znacząco zwiększa prawdopodobieństwo, że byłby on w stanie sprzedać nieruchomość po cenie, która wystarczyłaby na spłatę całości zobowiązań wobec banku”. Bank miałby również uwzględnić zdolność kredytobiorcy do uzyskiwania dochodów w całym okresie trwania umowy, a nie tylko w momencie jego zaciągania. Ponadto ograniczone zostanie udzielanie kredytów w walutach obcych (dostępne będą tylko dla osób zarabiających w walutach).