Według prognoz Międzynarodowego Funduszu Walutowego globalny wzrost gospodarczy w 2025 roku wyniesie 2,8%[1]. To poziom wyraźnie niższy niż średnia sprzed pandemii, gdy światowa gospodarka rozwijała się w tempie 3,5–3,8% rocznie. Równolegle inflacja w Polsce, według danych Głównego Urzędu Statystycznego, osiągnęła w pierwszych pięciu miesiącach tego roku 4,6% – a więc nadal przekracza górną granicę celu inflacyjnego Narodowego Banku Polskiego (2,5% ±1 pkt proc.) [2].
Wysoka inflacja, w połączeniu z niską dynamiką wzrostu, tworzy środowisko większego ryzyka operacyjnego dla firm – rosną koszty działalności, a jednocześnie zwiększa się niepewność co do wypłacalności partnerów biznesowych. W takim otoczeniu coraz trudniej przewidzieć, czy kontrahenci będą regulować swoje zobowiązania w terminie. A zatory płatnicze stają się realnym zagrożeniem – średni czas oczekiwania na płatność od klientów indywidualnych wynosi obecnie 33 dni, a w przypadku kontraktów B2B wydłuża się aż do 62 dni[3]. Tak długi okres oczekiwania na należności oznacza dla wielu firm realne trudności z utrzymaniem bieżącej płynności finansowej. Nic więc dziwnego, że przedsiębiorcy – w tym również dostawcy usług leasingowych – coraz częściej sięgają po narzędzia, które pozwalają im ocenić wiarygodność potencjalnych partnerów jeszcze przed podpisaniem umowy. Jednym z takich narzędzi jest scoring – algorytmiczna ocena ryzyka finansowego i płatniczego, wykorzystywana nie tylko przez banki i instytucje finansowe, lecz także przez firmy z różnych branż, od e-commerce po telekomunikację i leasing.
Idea scoringu zakłada, że ryzyko finansowe można zmierzyć przy pomocy algorytmów wykorzystujących informacje o przyszłym kontrahencie. Uzyskany wynik określa szansę na spłatę zobowiązania, co może być podstawą do podjęcia decyzji o współpracy. Metodę tę wykorzystują przede wszystkim banki i instytucje finansowe w celu oceny zdolności kredytowej i ustalenia warunków finansowania, ale z powodzeniem wdrażają ją także firmy leasingowe, które muszą oszacować ryzyko nie tylko przy zawieraniu umów, lecz także przy ewentualnym refinansowaniu, cesjach czy restrukturyzacjach.
– Przedsiębiorstwa również coraz częściej sięgają po różne formy zabezpieczeń przed opóźnieniami płatniczymi. Poza zapłatą z góry są to sprawdzanie zdolności kredytowej (36%), polisa ubezpieczenia kredytu (28%) oraz poręczenia bankowe (31%)[4]. Wynika to m.in z faktu, że aż 11,5% płatności, które otrzymują jest regulowane po terminie[5], co stanowi poważne ryzyko, szczególnie dla mikro, małych i średnich firm. W takich warunkach algorytmiczna ocena wiarygodności płatniczej kontrahentów, staje się skutecznym narzędziem minimalizującym ryzyko podjęcia współpracy z niewypłacalnym partnerem biznesowym – wyjaśnia Mateusz Panek, Dyrektor ds. Obsługi Wierzytelności Zleconych B2B&Leasing w Intrum.
[fragment artykułu]
[1] IMF Blog; The Global Economy Enters a New Era; 22.04.2025
[2] Główny Urząd Statystyczny (GUS), czerwiec 2025 r.
[3] Intrum, European Payment Report 2025
[4] Tamże.
[5] Tamże.
Źródło: Intrum
materiał prasowy
