Spadek stóp procentowych uruchomił największą od lat falę refinansowania kredytów mieszkaniowych.

Coraz więcej kredytobiorców zmienia bank, by obniżyć miesięczne raty. Eksperci portalu RynekPierwotny.pl i GetHome Finance wyjaśniają, kiedy taka decyzja może przynieść największe oszczędności.

– Na pierwszy rzut oka wygląda na to, że Polacy znów masowo ruszyli po kredyty mieszkaniowe. Banki rzeczywiście mają pełne ręce roboty, ale coraz większa część nowych hipotek służy nie finansowaniu zakupu mieszkań, lecz spłacie starych, drogich kredytów. – mówi Marek Wielgo, ekspert portalu RynekPierwotny.pl.

Biuro Informacji Kredytowej podaje, że w pierwszych pięciu miesiącach tego roku banki udzieliły ok. 130 tys. kredytów mieszkaniowych, czyli o blisko połowę więcej niż rok wcześniej. Za znaczną część tego wzrostu odpowiada jednak refinansowanie. Jeszcze rok temu tylko ok. 14 proc. nowo udzielanych hipotek służyło spłacie wcześniejszego kredytu. Dziś ich udział sięga już około jednej trzeciej, a w kwietniu i maju wyniósł aż 35 proc. Prawdopodobnie jeszcze nigdy refinansowanie nie miało tak dużego udziału w rynku nowych kredytów mieszkaniowych.

– Powód jest prosty. Zdecydowana większość osób, które zaciągały kredyty mieszkaniowe w latach 2023-2024, wybrała oprocentowanie okresowo stałe, obowiązujące zwykle przez pięć lat. Po serii obniżek stóp procentowych nowe kredyty są znacznie niżej oprocentowane. Dla wielu kredytobiorców oznacza to możliwość obniżenia miesięcznej raty nawet o kilkaset złotych. – wyjaśnia Marek Wielgo.

[fragment artykułu]

Źródło: Marek Wielgo, ekspert portalu RynekPierwotny.pl
materiał prasowy