Grupa Santander przyspiesza proces wdrożenia kart przyjaznych środowisku w krajach europejskich, w ramach wspierania procesu przejścia na finansowanie zielonej gospodarki

Card design 2
Do 2025 r., wszystkie karty debetowe, kredytowe oraz pre-paid w krajach europejskich, 
w których działa Grupa Santander, będą produkowane z materiałów zrównoważonych, takich jak PVC z recyclingu czy tych powstałych na bazie kukurydzy.

Grupa Santander ograniczy również liczbę kart dostępnych w ofercie o ponad 30%
i ujednolici wizerunek karty we wszystkich krajach. Klienci Santander Bank Polska otrzymają pierwsze karty wykonane z tworzywa przyjaznego środowisku na przełomie czerwca i lipca.

Grupa Santander ogłosiła dzisiaj przyspieszenie procesu wdrożenia kart przyjaznych środowisku w krajach europejskich, w ramach działań na rzecz zrównoważonego rozwoju oraz przejścia na finansowanie zielonej gospodarki. Do 2025 r. wszystkie karty debetowe, kredytowe oraz pre-paid w Polsce, Portugalii, Hiszpanii oraz Wielkiej Brytanii będą produkowane z materiałów zrównoważonych, takich jak PVC z recyclingu czy tych powstałych na bazie kukurydzy.

W procesie produkcji takich kart zużywa się mniej energii niż w procesie produkcji tradycyjnych kart z plastiku. W wyniku wdrożenia przez Grupę kart ekologicznych każdego roku emisja dwutlenku węgla zostanie zredukowana o ponad 1.000 ton, co stanowi równowartość energii zużywanej corocznie przez ok. 1.000 gospodarstw domowych. Ponadto roczne zużycie plastiku spadnie o 60 ton.

Grupa Santander, która w krajach europejskich wydała ponad 30 milionów kart debetowych, kredytowych oraz typu pre-paid, uprości również swoją ofertę kartową o ponad 30% do 2021 r. celem poprawy doświadczenia klienta i zwiększenia wydajności procesu.

W ramach procesu uproszczenia wprowadzony zostanie nowy, jednakowy i nowoczesny wizerunek dla wszystkich kart debetowych, kredytowych i pre-paid w całej Europie. Nowe karty, z ekologicznym logo, będą zawierały unikalny wzór dla poszczególnych segmentów klienta, dzięki czemu klienci łatwiej zidentyfikują daną kartę w swoim portfelu. Identyfikacja karty będzie również łatwiejsza dla osób niewidomych.

António Simões, szef regionalny na Europę w Grupie Santander: „Zredukowanie niepotrzebnego zużycia plastiku stanowi ważny krok w procesie przejścia Grupy na finansowanie gospodarki zielonej. Poprzez wprowadzenie kart przyjaznych środowisku ograniczamy emisję dwutlenku węgla i działamy na rzecz osiągnięcia neutralności węglowej. Stanowi to również przykład tego, co wspólnie możemy zrobić w ramach programu One Santander w Europie, wykorzystując naszą obecność na rynkach międzynarodowych i usprawniając model obsługi klienta.”

Michał Gajewski, CEO Santander Bank Polska: „Nasz bank jest jedną z wiodących instytucji finansowych w Polsce zaangażowanych w zieloną transformację. Działania dotyczą m.in. finansowania energetyki odnawialnej np. farm solarnych i wiatrowych, promowania zielonych instrumentów finansowych powiązanych z ESG, ale także codziennego funkcjonowania banku. W ostatnich latach ograniczyliśmy zużycie plastiku w naszych placówkach i centralach, przeszliśmy na energię z OZE, zmieniamy flotę używanych aut na bardziej ekologiczne. Wszystko to pozwoliło zredukować emisję CO2. Naturalnym krokiem są też działania dotyczące produktów najczęściej używanych przez naszych klientów, takich jak karty płatnicze. Dzięki produkcji kart z materiałów zrównoważonych wkrótce będziemy w stanie jako grupa zredukować emisję o kolejne 1000 ton rocznie.”

Santander wdrożył pierwszy portfel kart wyprodukowanych z PLA w Portugalii w 2019 r., a w Hiszpanii w 2020 r. Wprowadzane zmiany stanowią odpowiedź na ewoluujące potrzeby klientów, a uproszczenie oferty w prosty i zrównoważony sposób ma poprawić ich doświadczenie korzystania z usług bankowych.

W ubiegłym miesiącu Grupa Santander ogłosiła plany osiągnięcia neutralności węglowej w całej Grupie do 2050 r. Plan dotyczy nie tylko całej działalności własnej Grupy, neutralnej węglowo od 2020 r., ale również wszelkich emisji klientów banku, które są skutkiem usług kredytowych, doradczych lub inwestycyjnych świadczonych przez Grupę Santander.
Źródło: Grupa Santander Bank Polska S.A.

Santander Bank Polska przyjmuje wnioski o subwencje z Tarczy Finansowej PFR 2.0

DeathtoStock_Wired2
Od 15 stycznia Santander Bank Polska udostępni w bankowości internetowej dla firm możliwość wnioskowania o wsparcie z kolejnej edycji Tarczy dla mikro, małych i średnich firm. Z subwencji dla przedsiębiorstw poszkodowanych w drugiej fali pandemii będzie mogło skorzystać 45 branż.

Nabór wniosków jest zaplanowany przez PFR od 15 stycznia do 28 lutego 2021 roku. Aby móc otrzymać wsparcie konieczne jest posiadanie odpowiedniego PKD. O subwencję mogą się starać m.in. firmy zajmujące się gastronomią, turystyką, transportem, organizowaniem aktywności sportowych, kulturalnych i związanych z rozrywką. Podobnie jak w przypadku poprzedniej tarczy, firmy będą musiały spełnić też warunek spadku obrotów minimum o 30% w stosunku do wybranego okresu 2019 roku oraz zatrudnienia. Konieczne jest także prowadzenie działalności na ostatni dzień 2019 roku oraz na dzień złożenia wniosku. Przedsiębiorstwo nie może być w stanie likwidacji, upadłości lub restrukturyzacji. Niezbędny jest też brak zaległości w opłacaniu podatków i składek na ubezpieczenie społeczne na 31 grudnia 2019 roku, 31 grudnia 2020 roku lub na dzień składania wniosku.

Co istotne z programu będą mogły skorzystać także firmy, które otrzymały już subwencję w ramach pierwszej Tarczy Finansowej. Wartość pomocy w drugiej edycji programu PFR to 13 miliardów zł.

Źródło: Santander Bank Polska.

Klienci Santander Bank Polska BLIKUJĄ na potęgę

DeathtoStock_Wired2
BLIK umożliwia płacenie, wypłacanie i przelewanie od ręki, gdziekolwiek jesteśmy. Z tego nowoczesnego i wygodnego rozwiązania korzysta coraz więcej Polaków – w tym 9 na 10 klientów, korzystających z płatności mobilnych Santander Bank Polska.

Spis treści:
Jak płacić BLIKIEM?
Kto korzysta z BLIKA w Santander Bank Polska?
Do czego używamy BLIKA?

Polacy pokochali płatności bezgotówkowe BLIKIEM i świetnie odnajdują się w świecie błyskawicznych przelewów na telefon. Z pewnością jesteśmy otwarci na nowe technologie i stajemy się coraz bardziej cyfrowi. W dobie pandemii trendy związane z digitalizacją przyspieszyły. Ponad połowa Polaków (55%) deklaruje, że dziś częściej niż przed pandemią dokonuje transakcji finansowych online lub mobilnie – tak wynika z badania Mastercard, poświęconego popularności bankowości online i mobilnej. I jest to najwyższy wynik w Europie.

– Klienci coraz bardziej doceniają wygodę, jaką daje możliwość załatwienia wielu codziennych spraw zdalnie, paroma kliknięciami na ekranie smartfona. Dotyczy to oczywiście także finansów. Nasi klienci mają cały bank w aplikacji. Mogą dokonywać transakcji mobilnie, za pomocą zegarka oraz BLIKA. Jesteśmy bankiem, który nieustannie poszukuje i wdraża rozwiązania ułatwiające codzienne, digitalowe bankowanie – mówi Sebastian Radzimowski, odpowiedzialny za płatności mobilne w Santander Bank Polska.

Jak płacić BLIKIEM?
BLIK dostępny jest w aplikacji Santander mobile, a czeki BLIK także w Santander internet. BLIKIEM można płacić za zakupy w sklepach i internecie, wypłacać pieniądze z bankomatu, robić przelewy – wystarczy podać numer telefonu zamiast numeru konta odbiorcy . Limity transakcji BLIK można ustawić w Santander internet i w aplikacji Santander mobile.

Kto korzysta z BLIKA w Santander Bank Polska?
W gronie klientów Santander Bank Polska, korzystających z płatności mobilnych, aż 90% ma aktywnego BLIKA. Średni wiek użytkownika BLIKA w Santander Bank Polska to 31,7 lat. Rozwiązanie to jest zdecydowanie najpopularniejsze wśród osób w wieku 19-30 lat, które stanowią 46% użytkowników, natomiast 36% stanowią klienci w wieku 31-45 lat. Z BLIKA korzystają też nastolatkowie – spośród posiadających konto w Santander Bank Polska, 7% płaci tak za zakupy w sklepie, a 30% za zakupy w Intrenecie.

Statystyczny klient mobilny Santander Bank Polska wydaje co miesiąc za pomocą BLIKA 541 zł.

Do czego używamy BLIKA?
Klienci Santander Bank Polska najczęściej korzystają z BLIKA, by zapłacić w Internecie. W listopadzie br. średnia tygodniowa liczba takich transakcji przekroczyła 1 milion, a ich wartość 120 mln zł. Dla porównania, w listopadzie 2019 r. było to średniotygodniowo 400 tys. transakcji o wartości ok. 40 mln zł.

Na popularności zyskują także przelewy BLIK – obecnie klienci Santander Bank Polska zlecają ich średnio w każdym tygodniu o ponad 200% więcej niż w analogicznym okresie minionego roku.
W czasie pandemii popularność BLIKA w Polsce dynamicznie rośnie – w III kwartale br. przybyło aż pół miliona nowych użytkowników, a liczba aktywnie korzystających z tego rozwiązania przekroczyła 6 mln osób.

– BLIK jest powszechną metodą płatności w Polsce, której popularność wciąż wzrasta. Bezpieczne płatności mobilne stały się w czasie pandemii ważnym elementem dbania o społeczny dystans, na przykład dzięki możliwości robienia przelewów na telefon BLIK, zamiast rozliczania się gotówką. W internecie Polacy najczęściej płacą BLIKIEM. Najnowsze dane TPay pokazują, że podczas ostatniego Black Friday ponad połowa transakcji w internecie została zrobiona właśnie BLIKIEM – mówi Marcin Waldowski odpowiadający z BLIKU za rozwój produktów.

Wg danych PSP od lipca do września br. użytkownicy BLIKA zrealizowali blisko 110 mln transakcji – to dwa razy więcej niż w tym samym okresie rok wcześniej. Niemal 78 mln z nich to te zrealizowane w internecie (dwukrotny wzrost r/r), a 13 mln to przelewy na numer telefonu BLIK (wzrost aż o 200 proc. r/r). w stosunku do analogicznego okresu ubiegłego roku i 46 proc. więcej niż w drugim kwartale tego roku.
Wyjaśnienia pojęć i definicji dotyczących usług reprezentatywnych objętych tym materiałem na santander.pl/PAD. Szczegóły oferty, informacje o opłatach, prowizjach dostępne są na stronie santander.pl oraz pod numerem 1 9999 (opłata zgodna z taryfą danego operatora).Stan na 9 grudnia 2020 r.
Źródło: Grupa Santander Bank Polska S.A.

Niższe marże i oprocentowanie kredytów hipotecznych w Santander Bank Polska

analiza
Santander Bank Polska obniża aktywnie bankującym klientom marże i oprocentowanie stałe na 5 lat w kredytach hipotecznych. Dodatkowo, klienci, którzy kupią ubezpieczenie na życie Spokojna hipoteka otrzymają ten kredyty bez prowizji za jego udzielenie. Z oferty mogą skorzystać wszyscy, wnioskujący o nowy produkt hipoteczny.

Spis treści:
Jak skorzystać z obniżenia marży produktów hipotecznych?
Niższe stałe oprocentowanie

Od 23 listopada Santander Bank Polska zmienia warunki oferty kredytów i pożyczek hipotecznych. Zarówno obecni, jak i przyszli klienci, którzy zdecydują się także na inne produkty banku, skorzystają z niższej marży lub oprocentowania stałego na 5 lat dla nowo udzielanych produktów hipotecznych:
– konto osobiste w Santander Bank Polska i przelewanie wynagrodzenia – obniżka marży o 0,2 punkty procentowe;
– aktywne korzystanie z karty kredytowej (transakcje gotówkowe lub bezgotówkowe na min. 500 zł miesięcznie) obniżka marży o 0,1 p.p.;
– zakup ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort – obniżka marży o 0,1 p.p.
Obniżki są sumowane – w przypadku posiadania trzech wymienionych produktów łączna obniżka marży wyniesie aż 0,4 p.p. Natomiast klienci, którzy zdecydują się na Ubezpieczenie na Życie Spokojna Hipoteka nie zapłacą prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego.

– W Santander Bank Polska koncentrujemy się na potrzebach klientów i chcemy budować z nimi długoterminowe relacje. W szczególny sposób dbamy o tych, którzy korzystają aktywnie z kilku produktów. Co ważne, nowe marże czy oprocentowanie są najbardziej atrakcyjne dla naszych stałych klientów, którzy zdecydują się wziąć u nas kredyt hipoteczny. Jednak także osoby zainteresowane rozpoczęciem bankowania z Santander Bank Polska mogą skorzystać z nowej oferty i zyskać niższe oprocentowanie, jeśli złożą wniosek o kredyt od 23 listopada i kupią dodatkowe produkty przed wypłatą kredytu – mówi Agnieszka Nachyła, menedżer ds. produktów hipotecznych w Santander Bank Polska.

Jak skorzystać z obniżenia marży produktów hipotecznych?
Santander Bank Polska oferuje najniższą marżę osobom, które skorzystają z pakietu trzech produktów dodatkowych (konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości). Wysokość marży zależy również od wkładu własnego kredytobiorcy – bank oferuje kredyty do 90% LTV (wskaźnik wysokości kredytu do wartości nieruchomości) dla obecnych i do 80% LTV dla przyszłych klientów. Marża dla obecnych klientów banku wyniesie od 1,99%, a dla nowych od 2,09% w przypadku, gdy relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości nie przekracza 50%. Jeszcze bardziej atrakcyjne warunki bank zaoferuje klientom z segmentu Select, czyli tym, którzy uzyskują dochód netto w wysokości co najmniej 10 tys. (lub 15 tys. w przypadku dwóch wnioskodawców) lub posiadają w Santander Bank Polska aktywa w wysokości co najmniej 150 tys. zł. W takim przypadku marża wyniesie od 1,79% dla obecnych lub od 1,89% dla nowych klientów (gdy relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości nie przekracza 50%).

Niższe stałe oprocentowanie
Santander Bank Polska obniża też stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego na okres 5 lat. Dla obecnych klientów banku, którzy złożą wniosek o nowy kredyt, wyniesie ono teraz 2,5%, a dla nowych klientów – 2,6% dla kredytów do 70% wartości nieruchomości oraz – odpowiednio – 2,7 i 2,8% w przypadku kredytów do 80% wartości nieruchomości. Jedynym warunkiem takiej oferty jest skorzystanie z pakietu produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa i ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort, dzięki któremu stopa procentowa jest obniżana o 0,4 punkty procentowe. Tak atrakcyjne stawki oprocentowania dają klientom możliwość ustalenia niskiej raty przez 5 lat, w momencie rekordowo niskich stóp procentowych. Ponadto, bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu w ofercie kredytu ze stałą stopą procentowej.

Minimalny czas korzystania z pakietu produktów dodatkowych to 5 lat. Jeżeli klient zdecyduje się zrezygnować z nich wcześniej, nie będzie zapewniał minimalnego wpływu na konto lub obrotu na karcie kredytowej, marża zostanie podwyższona o wysokość obniżki, a w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia Spokojna Hipoteka o 0,2 p.p.

Źródło: Santander Bank Polska.

Internetowy kredyt dla firm z sektora MŚP w Santander Bank Polska

ibrahim-rifath-789914-unsplash
Santander Bank Polska, odpowiadając na potrzeby przedsiębiorców w czasie pandemii, wprowadził innowacyjny i w pełni zdalny proces kredytowy do 300 000 zł dla małych i średnich firm.

W sektorze małych i średnich firm (MŚP) zatrudnionych jest 6,8 miliona Polaków, co przekłada się na 56,8 proc. udziału w strukturze przeciętnego zatrudnienia. Według danych PARP, małe i średnie firmy odpowiadają w Polsce za tworzenie prawie połowy PKB – w 2018 r. było to 49,1 proc.[1]

Cyfrowy sposób ubiegania się o kredyt, to już kolejne wprowadzone przez Santander Bank Polska w tym roku digitalowe rozwiązanie dla przedsiębiorców. Mogą oni korzystać między innymi z elektronicznego poręczenia wadialnego. Dla prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze bank wprowadził m.in. eKsięgowości, eFaktoring oraz eWindykację i eUmowy.

Nowa, internetowa forma procesu kredytowego, jest odpowiedzią na potrzeby klientów z sektora MŚP, wynikające z pandemii COVID-19. Eliminuje konieczność wizyty w banku dzięki zdalnemu obiegowi dokumentów. Przede wszystkim jednak ułatwia właścicielom małych i średnich firm dostęp do finansowania bieżących wydatków oraz inwestycji, pomagających dostosować działalność do nowych warunków.

– Małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce stanowią niezmiernie ważną część gospodarki. W pandemii ich właściciele oczekują od banku przyjaznych i dostosowanych do aktualnej rzeczywistości procedur, a w szczególności łatwego dostępu do finansowania. Naszym rozwiązaniem jest przyspieszenie digitalizacji oraz stałe poszerzanie listy usług, z których można skorzystać przez kanały cyfrowe – mówi Małgorzata Tomaszewska, dyrektor Biura Doskonalenia Doświadczeń Klientów MŚP w z Santander Bank Polska.

Uproszczona procedura wnioskowania o kredyt dostępna jest dla firm z sektora MŚP, z wyłączeniem spółek z ograniczoną odpowiedzialnością. Ze zdalnego ubiegania się o finansowanie korzystać mogą klienci firmowi Santander Bank Polska posiadający dostęp wszystkich osób akceptujących dokumenty (wspólnicy, poręczyciele) do bankowości elektronicznej Mini Firma lub Santander internet.

Jak działa cyfrowe wnioskowanie o kredyt?

Pierwszym krokiem jest rozmowa telefoniczna z doradcą. Po niej klient, przez pocztę w bankowości internetowej, otrzymuje wszystkie dokumenty i tam akceptuje dyspozycje oraz podpisuje wniosek. Następnie, w wiadomości w poczcie, a także telefonicznie, klient otrzymuje decyzję, która zależy od jego zdolności kredytowej. Po przyznaniu finansowania konieczne jest przesłanie dokumentów do zabezpieczenia kredytu – oczywiście zdalnie. Następnie zaś klient akceptuje warunki, a doradca zbiera zgody poręczycieli i współmałżonków, które są niezbędne do uruchomienia kredytu. Wszystko odbywa się bez wizyty w oddziale, bez wykorzystania papieru – bezpiecznie, wygodnie, zdalnie. Proces jest także szybki – środki mogą wpłynąć na konto klienta jeszcze tego samego dnia, po skompletowaniu przez niego dokumentów oraz zaakceptowaniu przez reprezentantów i poręczycieli warunków kredytu.

Poza możliwością zdalnego wnioskowania o kredyt oraz przekazywania dokumentów i akceptacji umowy w bankowości internetowej, Santander Bank Polska przeniósł do kanałów cyfrowych także inne procesy. Obecnie online można podpisać m.in. aneks do prolongaty technicznej Kredytu w Rachunku Bieżącym, aneks do umowy Kredytu w Rachunku Bieżącym, a także pozyskać dokumenty finansowe do monitoringu kredytowego czy zaktualizować dane firmy.

[1] https://www.parp.gov.pl/component/publications/publication/raport-o-stanie-sektora-malych-i-srednich-przedsiebiorstw-w-polsce-2020

 

Źródło: Grupa Santander Bank Polska S.A.

Tylko 6% Polaków inwestuje w fundusze, a 17% jest zdania, że dają one wysokie zyski

Opinie Polaków na temat funduszy

Podczas pandemii Polacy zmniejszyli poziom oszczędności zgromadzony na lokatach i poszukują nowych form pomnażania majątku. Ponieważ jednak w nasze finansowe DNA wpisane jest unikanie ryzyka, wśród sposobów lokowania nadwyżek finansowych w perspektywie 12 miesięcy najczęściej wskazywano nieruchomości, lokaty i inwestycje w złoto.

Spis treści:
Co wiemy o funduszach?
Zysk pewny czy wysoki?

Z badania „Finansowe DNA Polek i Polaków 2020” wiemy, że Polacy unikają ryzyka inwestycyjnego. To właśnie główny czynnik wpływający na decyzje dotyczące pomnażania majątku. Dotychczas prawie ¾ Polaków gromadziło swoje oszczędności na depozytach bankowych[1]. Ten rok spowodował jednak, że nawet najbardziej zachowawcze osoby szukają nowych sposobów lokowania swoich pieniędzy.

W 2020 r. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zadecydowała o zmianie polityki monetarnej i trzykrotnie obniżyła stopy referencyjne, po raz pierwszy w historii do prawie zerowego poziomu. Decyzja ta miała wpływ na obniżenie oprocentowania lokat. W konsekwencji klienci zaczęli zastanawiać się nad alternatywą dla swoich pieniędzy, kierując uwagę na rynek nieruchomości, złota i walut.

Warto zaznaczyć, że jedynie 6% Polaków posiada jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Brak własnych doświadczeń i umiarkowana wiedza na temat tych produktów sprawia, że niemal co drugi Polak niesłusznie obawia się, że jest to inwestycja raczej dla zamożnych i posiadających fachową wiedzę, a także wiążąca na długie lata. Tymczasem fundusze mogą być jedną z metod budowania majątku. Polscy klienci mają dzięki nim dostęp do inwestycji w różne instrumenty finansowe – od akcji po obligacje – oraz możliwość dywersyfikacji geograficznej. Pierwsza wpłata może wynosić od 50 do 1 000 zł, a wycofanie środków w większości funduszy trwa do 7 dni.

W aktualnych warunkach rynkowych znaczna część Polaków stoi przed wyzwaniem, w jaki sposób zarządzić swoimi oszczędnościami, dotychczas deponowanymi wyłącznie na lokatach. Około 3% inflacja powoduje, że pieniądze znajdujące się na kontach i depozytach realnie tracą na wartości. W takiej sytuacji należy zwrócić uwagę na fakt, że fundusze inwestycyjne są jedną z dostępnych alternatyw lokowania pieniędzy i budowania własnego majątku. Są produktem elastycznym, który daje szanse na zyski i wybór akceptowanego poziomu ryzyka, poprzez inwestycje w różne instrumenty finansowe. Jednocześnie próg wejścia jest niski, w większości funduszy wystarczy kilkaset złotych. Wśród Polaków nadal jednak dość powszechne są błędne przekonania, m.in. że to rozwiązanie dla osób zamożnych czy wiążące na długie lata – mówi Monika Szlosek, Lider Obszaru Oszczędności i Inwestycje w Santander Bank Polska.

Co wiemy o funduszach?

Okazuje się, że wiedza Polaków na temat funduszy inwestycyjnych jest niewielka, co powoduje często postrzegane ich w sposób niezgodny z rzeczywistością. Tylko 17% badanych wie, że fundusze są produktem elastycznym i nie wymagają zamrażania środków na długi czas. Także 17% badanych uważa ten sposób inwestowania za dający wysokie zyski. 32% zgadza się ze stwierdzeniem, że inwestując w fundusze powierza pieniądze profesjonalistom.

Warto także pamiętać, że fundusze inwestycyjne należą do najlepiej nadzorowanych instrumentów finansowych na rynku. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych są prawnie zobligowane do badania wiedzy i poziomu akceptacji ryzyka klienta (MIFID), a także rzetelnego informowania o aktywach, w które lokują środki oraz o potencjalnym zysku i ryzyku.

Zysk pewny czy wysoki?

Jak wiemy z badań, Polacy wybierają inwestycje bezpieczne i stronią od ryzyka, większość woli go unikać. Aż 82% badanych, gdy mowa o inwestowaniu, woli wybrać mniejszy, ale pewny zysk. Sprawdziliśmy też jak nasi rodacy zachowują się, gdy inwestycja zaczyna tracić na wartości – prawie połowa (46%) zadeklarowała, że w takiej sytuacji wycofuje środki. 60% badanych twierdzi, że oszczędzając lub inwestując swoje środki dzieli pieniądze na różne produkty finansowe.

Te odpowiedzi wpisują się w preferencje Polaków, którzy wolą jak najbezpieczniejsze sposoby budowania majątku. Na lokatach bankowych i kontach oszczędnościowych było zgromadzone 232 mld zł (dane na koniec września 2020 r.). To o około 75 mld zł więcej niż we wszystkich funduszach inwestycyjnych[2]. Polacy zdają sobie jednak sprawę, że jest to zyskowna inwestycja – 67% badanych stwierdziła, że lokaty są mało lub bardzo mało zyskowną formą lokowania pieniędzy.

Wyniki pochodzą z badania „Finansowe DNA Polek i Polaków 2020”, wykonanego w wrześniu br. przez Instytut Badań Społecznych i Rynkowych IBRiS na zlecenie Santander Bank Polska. Raport z badania powstał we współpracy z firmą analityczną Analizy Online SA. Badanie ogólnopolskie zrealizowano na pełnoletnich mieszkańcach Polski metodą (CATI). Próba wyniosła 1002 osób.

[1] Dane dotyczące udziału aktywów finansowych gospodarstw domowych w 2019 r. pochodzą z Europejskiego Banku Centralnego i EFAMA.

[2] Dane NBP na koniec września 2020, za Analizy.pl

 

 

Źródło: Grupa Santander Bank Polska S.A.

30 lat po tym jak do Polski dotarł pierwszy e-mail, elektroniczna i mobilna bankowość stała się codziennością

DeathtoStock_Wired7
Dokładnie 30 lat temu, czyli 20 listopada 1990 roku, został wysłany pierwszy w historii Polski e-mail. Wiadomość do Instytutu Fizyki Jądrowej w Krakowie wysłali dwaj naukowcy z Europejskiej Organizacji Badań Jądrowych (CERN) w Genewie. Nadawcami byli dr Grzegorz Polok i mgr Paweł Jałocha, a odbiorcą inż. Andrzej Sobala. Wysłanie historycznej wiadomości poprzedziło nadanie numeru IP dla Instytutu przez Departament Obrony USA. E-mail, który przyszedł ze Szwajcarii był pierwszą prawdziwą wiadomością elektroniczną odebraną w Polsce. Co więcej był to pierwszy e-mail w całej Europie Wschodniej, ponieważ nasz kraj był pierwszym w bloku wschodnim, który uzyskał połączenie z siecią internetową.

Spis treści:
Wolimy bankować internetowo w dni robocze niż w weekendy
Android czy iOS?

Po 30 latach od tego wydarzenia internet jest nam niezbędny na co dzień – w pracy, podczas zakupów, gdy szukamy informacji czy rozrywki. Stał się też nieodłączną częścią nowoczesnej bankowości – jak podaje Związek Banków Polskich[1] z bankowości internetowej korzysta ponad 19 mln klientów banków, a niemal 13 mln co najmniej raz w miesiącu loguje się do bankowości mobilnej.

We wrześniu br. z usług bankowości elektronicznej w Santander Bank Polska korzystało dziennie od 570 tys. do 1,1 mln klientów[2]. Zdecydowanie chętniej wybierali oni kanał mobilny niż internetowy – z tego drugiego korzystało codziennie od 160 tys. do 480 tys. osób, podczas gdy mobilnie od 430 tys. do nawet 720 tys. klientów dziennie.

Wolimy bankować internetowo w dni robocze niż w weekendy

Z kanałów elektronicznych w Santander Bank Polska można korzystać 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Od poniedziałku do piątku nasi klienci najczęściej zaczynają bankować już od godziny 6.00 rano, a najwięcej logowań następuje w okolicach południa – między godziną 12.00 a 13.00. Potem, w godzinach wieczornych równie chętnie korzystają oni z kanału internetowego i mobilnego, czasem do północy, a nawet dłużej – mówi Tomasz Batko, data scientist w Santander Bank Polska.

Co ciekawe, analiza danych Santander Bank Polska potwierdza, że w weekendy śpimy dłużej.

W niedzielę nasi klienci zaczynają korzystać z kanałów elektronicznych w okolicach godziny 8.00 rano. Natomiast zdecydowanie najwięcej aktywności w Santander mobile i Santander internet obserwujemy między godziną 19.00 a 22.00 – wyjaśnia Tomasz Batko, data scientist w Santander Bank Polska.

Android czy iOS?

Klienci Santander Bank Polska korzystający z aplikacji najchętniej przy użyciu smartfona z systemem Android. Z tej platformy na co dzień korzysta 77% z nich. Natomiast, we wrześniu br., 23% klientów banku wykorzystywało produkty firmy Apple do korzystania z Santander mobile.

[1] https://www.zbp.pl/getmedia/3a94c50d-83fc-451f-b6ea-d2e6d4617d15/Raport-Netbank_Q2-2020

[2] Dane własne Santander Bank Polska za okres 1-30.09.2020

Źródło: Grupa Santander Bank Polska S.A.

Siódmy Raport Odpowiedzialnego Biznesu Santander Bank Polska – zielone finanse, relacje z inwestorami oraz edukacja

analiza
Santander Bank Polska po raz siódmy opublikował Raport Odpowiedzialnego Biznesu. W tegorocznej edycji szczególny nacisk został położony na przedstawienie informacji najistotniejszych z punktu widzenia inwestorów, regulatorów czy też Unii Europejskiej. Są to min: wskaźniki ESG (Enviromental, Social, Governance), wytyczne Komisji Europejskiej dotyczące ujawniania informacji niefinansowych związanych z oddziaływaniem na klimat oraz zasady UNEP FI – Principles for Responsible Banking.

Spis treści:
Zielony bank i inkluzywna bankowość
Raport Odpowiedzialnego Biznesu 2019

Obok wyników finansowych Raport Odpowiedzialnego Biznesu jest dla nas jednym z najważniejszych sprawozdań, w którym podsumowujemy naszą działalność w minionym roku. Tegoroczna edycja ma pomóc naszym interesariuszom ocenić nasze działania pod kątem realizacji wskaźników ESG i nakreślić niefinansową strategię na kolejny rok. Kierunek naszych działań niezmiennie wyznacza skupienie się na kliencie i jego potrzebach, towarzyszenie mu i wsparcie podczas każdego etapu procesu zmian biznesowych, na przykład tych związanych z transformacją na niskoemisyjny model działania.  – mówi Michał Gajewski, CEO Santander Bank Polska

Szczególnym wydarzeniem w tym kontekście było podpisanie w 2019 r. pierwszej w Polsce umowy kredytowej ESG-linked, opartej na ocenie zaangażowania kredytobiorcy w obszarze zrównoważonego rozwoju i odpowiedzialnego biznesu. Mechanizm ten wprowadza dla kredytobiorcy wymierne zachęty, ale również realną odpowiedzialność za działania w kierunku poprawy profilu środowiskowego i społecznego.

Jako jedna z największych grup finansowych i największy bank z kapitałem prywatnym w Polsce mamy poczucie odpowiedzialności za środowisko, w jakim działamy. Wiemy, że nasze działania w obszarze zrównoważonego rozwoju, zielonych finansów, dbałości o pracowników, klientów i interesariuszy przynoszą pozytywne efekty i mogą być drogowskazem dla innych instytucji w Polsce – dodaje Gajewski.

Zielony bank i inkluzywna bankowość

Wspomniane już kredyty ESG, emisja zielonych obligacji, udzielanie kredytów oraz leasingów wspierających niskoemisyjność, to tylko niektóre spośród wielu ekologicznych inicjatyw, które Santander Bank Polska realizował w ostatnim roku. Bank podkreśla, że chce być częścią środowiska dbającego, o to, aby wzrost gospodarczy odbywał się na zasadach integrujących i zrównoważonych.

Część raportu poświęcona jest też działaniom, które pomagają ograniczać wykluczenie finansowe, oraz ułatwiają ludziom dostęp do edukacji i szkoleń m.in. dzięki programowi Santander Universidades, ale też są zgodne z zasadami zrównoważonego rozwoju. W tym roku po raz pierwszy bank podjął decyzję o rozpoczęciu monitorowania i raportowania wskaźników odnoszących się do emisyjności wybranych grup klientów.

W czerwcu 2019 r. Santander Bank Polska zaktualizował pakiet polityk społeczno – środowiskowych, w tym klimatyczną i energetyczną.  Uzupełnił go o „Politykę sektora górnictwa i przemysłu metalurgicznego”. Dokumenty regulują między innymi zasady finansowania dotyczące spółek węglowych, w tym brak nowego finansowania dla górnictwa węglowego i całkowitą redukcję ekspozycji na wydobycie węgla do 2030 r.

Raport Odpowiedzialnego Biznesu 2019

Tegoroczny raport, podobnie jak dwa poprzednie, ma formę strony internetowej, która pełni również rolę informacyjną. Regularnie pojawiają się na niej nowości na temat prowadzonych przez bank działań i inicjatyw.

Nowością, jest rozbudowana tabela ze wskaźnikami, która znaczni ułatwi poruszanie się po raporcie osobom poszukującym konkretnych danych. Dodano w niej wskaźniki, które nie są jeszcze obowiązkowe w raportach niefinansowych tj. ESG – w oparciu, o które tworzone są ratingi i oceny pozafinansowe przedsiębiorstw, państw i innych organizacji oraz wytyczne TCFD – globalnego standardu branżowego, który pozwalałby na informowanie o ryzyku finansowym związanym z klimatem.

Strona internetowa raportu została dostosowana do potrzeb osób niewidomych i niewidzących, jest zgodna z międzynarodowymi standardami WCAG 2.0 – o dostępności dla osób o specjalnych potrzebach, posiada certyfikat Fundacji Widzialni.org.

Raporty Santander Bank Polska są przygotowywane zgodnie z międzynarodowymi wytycznymi Global Reporting Initiative, podlegają weryfikacji niezależnego audytora i są publikowane w dwóch wersjach językowych.

Źródło: Santander Bank Polska.

W wakacje nastolatkowie aktywnie korzystali z bankowości

alex-holyoake-361922-unsplash

Analitycy Santander Bank Polska przyjrzeli się wakacyjnym wydatkom nastolatków oraz temu, jak korzystają oni z produktów banku. Okazuje się, że statystyczny posiadacz karty Santander Bank Polska w wieku 13-18 lat sięgnął po nią w wakacje 26 razy i wydał łącznie 540 zł*. Natomiast w szerszej perspektywie całego roku** nastoletni klienci Banku dokonują ponad pół miliona transakcji zakupowych BLIKIEM, ponad 340 tys. tradycyjnych przelewów i przeciętnie 100 razy (niemal co trzeci dzień), logują się do bankowości mobilnej. To pokazuje, że nastolatkowie intensywnie i na co dzień korzystają z bankowości.

Wakacyjne wydatki nastolatków

Analiza wakacyjnych wydatków nastolatków, dokonanych kartami Santander Bank Polska[1] wskazuje, że aż 56% wszystkich transakcji realizowanych jest w supermarketach, dyskontach i sklepach spożywczych. W ubiegłe wakacje było to niewiele mniej, bo aż 53%. Na drugim miejscu pod względem liczby transakcji kartami banku dokonanymi przez nastolatków znajduje się gastronomia, a zatem zakupy w barach, restauracjach i popularnych sieciach fast food. Podium natomiast zamykają wydatki na transport.

Jeszcze ciekawiej obraz zakupów nastolatków kształtuje się, gdy przyjrzymy się kwotom tych transakcji. Co trzecią złotówkę osoby w wieku 13-18 lat przeznaczają na zakupy w sklepach spożywczych, dyskontach i supermarketach. 18% stanowią wydatki w barach i restauracjach, a 16% zakupy ubrań i butów. Zatem na jedzenie i ubrania młodzi klienci Santander Bank Polska przeznaczają trzy czwarte swojego budżetu (67%).

Podczas tegorocznych wakacji (w okresie lipiec-sierpień) statystyczny nastoletni klient naszego banku zapłacił 15 razy za zakupy w sklepach spożywczych i przeznaczył na nie 199 zł. Średnio ponad 6 razy korzystał z barów i restauracji, zostawiając w nich łącznie 124 zł. Przeciętnie trzy razy w ciągu wakacji młodzi klienci zapłacili kartą za zakupy w sklepach z ubraniami i butami, wydając w nich łącznie 187 zł. W porównaniu z ubiegłorocznymi wakacjami młodzi ludzie wydali kartami o 23% więcej w lokalach gastronomicznych oraz o 17% więcej na konfekcję i obuwie. Rok do roku, aż o 57% spadły natomiast średnie kwoty przeznaczane przez nastoletnich użytkowników kart Santander Bank Polska w kategorii podróże – w 2019 roku było to średnio 712 zł, a obecnie 304 zł. Największy spadek wydatków odnotowaliśmy w kategorii opłat za telewizję i platformy streamingowe – aż o 62%. W te wakacje nastolatkowie wydali średnio 43 zł na dostęp do ulubionych filmów i seriali, podczas gdy jeszcze w ubiegłoroczne wakacje było to 115 zł – mówi Przemysław Chojecki, data scientist w Santander Bank Polska.

Ponadto, jak wskazuje analiza transakcji kartami Santander Bank Polska, w okresie lipiec-sierpień statystyczny nastolatek wydał 121 zł w sklepach sportowych, 77 zł w salonach fryzjerskich i kosmetycznych, 70 zł na transport, 68 zł w drogeriach oraz 64 zł na książki i gazety.

Źródło: Santander Bank Polska.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Źródło: Dane własne Santander Bank Polska

 

Nastolatkowie aktywnie korzystają z bankowości

 

Dane Santander Bank Polska wskazują, że nastolatkowie często korzystają z konta, kart płatniczych oraz BLIKA.  W pierwszych siedmiu miesiącach roku, trzy najchętniej używane przez nastolatków formy płatności, to transakcje kartami – średnio od początku roku aż 70%, płatność BLIKIEM przez Internet (27%) oraz przelewy zwykłe w internecie (18%). Rozwiązania te nie tylko ułatwiają funkcjonowanie na co dzień, ale są też znakomitym wstępem do zarządzania swoim budżetem w dorosłym życiu. Dodatkowo, jak wskazują dane banku do lipca br. nastolatkowie praktycznie w ogóle nie wypłacali pieniędzy w oddziałach.

 

Jak wskazują dane Santander Bank Polska nastolatkowie posiadający kartę w naszym banku skorzystali z niej w wakacje średnio 26 razy i wydali ponad 500 zł. Na pewno jest to znacznie bezpieczniejsze, niż przekazywanie dziecku takich kwot w gotówce, a przecież lista wakacyjnych wydatków nastolatków jest długa. Konto dla młodych, to też wygoda dla rodzica, który w razie potrzeby może w prosty sposób zasilić rachunek pociechy, bądź ustawić cykliczne zlecenie stałe na rachunek nastolatka – mówi Anna Kaczmarek, dyrektor departamentu klienta indywidualnego w Santander Bank Polska.

 

                                                                                                                    

W Santander Bank Polska z Konta Jakie Chcę nastolatek może korzystać bezpłatnie, a karta do konta jest bezpłatna przy spełnieniu kilku prostych warunków związanych z jej aktywnym używaniem. Ponadto, do 30 września trwa promocja dla najlepszych uczniów. Ci, którzy otrzymali w minionym roku szkolnym średnią ocen na świadectwie powyżej 4.0, mogą w Santander Bank Polska otrzymać 50 zł za otwarcie konta i spełnienie kilku warunków promocji.

 

Konto Jakie Chcę dla młodych może założyć rodzic lub opiekun, w pełni zdalnie, bez wychodzenia z domu. Po podaniu niezbędnych danych w bankowości internetowej następuje połączenie z doradcą online, który potwierdza tożsamość nastolatka. Konto jest aktywne natychmiast po otwarciu, a jego właściciel może otrzymać dostęp do bankowości internetowej oraz mobilnej, a także kartę, jeśli rodzic wyrazi na to zgodę.

 

Konto Jakie Chcę dla nastolatków zwolnione jest m.in. z opłaty za prowadzenie rachunku, wypłat gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą czy za przelewy natychmiastowe. Korzystanie z karty płatniczej do konta jest bezpłatne pod warunkiem zmiany wariantu opłaty i 5 płatności kartą w miesiącu. Nastolatkowie mogą płacić również przy użyciu smartfona lub smartwatcha.

 

**Dane własne Santander Bank Polska z okresu 1.05.2019-30.04.2020.

[1],* Dane własne Santander Bank Polska za okres lipiec-sierpień 2020 i lipiec-sierpień 2019, nie obejmują transakcji gotówkowych.